Как открыть расчётный счёт для ИП. Где выгодно открыть расчётный счёт для ИП и сколько это стоит Открыть расчетный счет для ип выгодные условия

Здравствуйте, уважаемые читатели блога о бизнесе сайт. Современное предпринимательство плотно завязано с банковской системой. Сегодня очень важно грамотно продумать ведение и способы расчетов для бизнеса и разобраться с видами налоговых отчислений.

В статье рассмотрим:

• В каком банке лучше всего открыть расчетный счет для ИП и ООО + примеры?
• Сравним 10 крупных конкурентов рынка и скажем, какие у них есть преимущества и недостатки;
• Рассмотрим выгодные ставки ведения счетов в банках для предпринимателей и юр.лиц.

В статье вы сможете узнать где выгодно открыть расчетный счет для ИП/ООО + сравнение банков.

Давайте рассмотрим более подробно все нюансы открытия и выгодные предложения по работе со счетами для малого и большого бизнеса.

Список документов для открытия расчетного счета для ИП и ООО

Процедура открытия максимально упрощена. От ИП требуется:

• разрешения на ведение бизнеса ();
• выписка о постановке на учет в Росстат;
• выписка ЕГРИП.

• ксерокопии документов учредителей;
• приказ о назначении на руководящую должность;
• образцы подписей;
• ксерокопия паспортов лиц ООО;
• выписка ЕГРЮЛ ().

Также для ИП и ООО надо одинаково предоставлять:

• заявление;
• заполненную анкету о сведениях;
• паспорт (для того, кто приходит в отделение)

Иногда список справок может расшириться по требованию проверяющей организации. Зачастую дополнительно спрашивают доказательства об отсутствии задолженностей или рецензию одного из бизнес-партнера.

Зачем открывать РС и можно ли без него

На практике удобнее вести бизнес через банковское учреждение. Они берут плату, но при этом предоставляют удобный функционал для отчетов в ФНС, ПФР и ФСС. Получаешь выписку — несешь в инспекцию, никаких сложностей и заморочек.

Согласно законодательству, если сумма контрактов с контрагентами превышает 100 тыс. рублей, то обязательно заключать сотрудничество с банком.

РС предоставляет следующие преимущества:

1. Возможность ведения эквайринга.
2. Снятие ограничений по наличному расчету.
3. Перечисление безналичной зарплаты.
4. Интеграция с бухгалтерией 1С и т. п.
5. Возможность самоинкассации.
6. Дополнительный сервис.

Особенно актуальна интеграция с бухгалтерией и . Эти две составляющие повышают доходность и упрощают отчет перед ФНС, ПФР, ФСС. Меньше заморочек во время проверки инспекции.

В каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП и ООО в 2019 году: ТОП-10 банков

На современном рынке можно выделить 10 известных кредитно-финансовых организаций. В данную категорию они попали из-за надежности и обширного круга клиентов. Если заключили с ними соглашение, то можете быть уверены в качестве предоставляемых услуг.

№1: Сбербанк

Один из крупнейших финансовых деятелей страны, его офисы располагаются во всех городах страны.

• Стоимость: от 1000 до 1700 руб ;
• Открытие: от 1500 (2300 для Спб, 3000 для Москвы) за 1 сутки;
• Перевод: 35 р ;
• За снятие наличных: 1% ;
• Онлайн-бухгалтерия: встроенная.

Тарифы от Сбербанка.

Сбербанк безусловно является надежным учреждением, который функционирует уже долгое время. Его отделения находятся в любом крупном городе, но главная проблема — длинные очереди.

№2: ВТБ

Доля государственного владения свыше 60% , это второй гигант после предыдущего конкурента. ВТБ предлагает более низкие проценты за взнос и снятие, но при этом надо платить за подключение интернет-банка.

• Месячное обслуживание: от 1200 до 3200 ;
• Подключение интернет-банка: 250 ;
• Внесение наличных: 0.39% ;
• Обналичивание: 0.5% .

Тарифы от ВТБ.

№3: ФК Открытие «Open bank»

Данный частный проект является молодым и современным, стартовал под своим названием в 2012 (до этого был частью других кредитно-финансовых систем), быстро обрел популярность и в 2019 является важной частью финансовой системы страны.

• Новому клиенту: 2 месяца даром всем + 2 мес. при годовой оплате в подарок;
• Цена: от 590 ;
• Внесение наличных: 0,3-0,16% ;
• Снятие: 3.5-2% ;
• Внешние платежи: 79-49 руб .

Предложение Open Bank.

ФК Open не столь распространен по всей России, но имеет офисы в крупных городах. У них, также как и у остальных можно открыть расчетный счет онлайн, оставляете заявку и вам перезвонит специалист. Далее надо просто прийти в офис со всеми документами.

№4: Альфа-банк

Крупнейшее частное кредитно-финансовое учреждение в РФ. Специализируется на гибких тарифных планах и обширному кругу партнеров. Альфа-банк предоставляет более низкие цены (от 15000 до 30 000 ) + возможность рассрочки. Это заметно дешевле, чем у конкурентов.

• Преимущественное отличие: нет оборота — нет платежей;
• Стоимость: от 490 ;
• Процент с платежей: 50 р ;
• Получение наличности: от 1% .

Тарифы Альфа-Банк.

№5: Авангард

Молодой частный банк, предлагает своим держателям отличное онлайн-обслуживание. Приятно, что на сайте у них нет лишней рекламы, пользователю сразу дают ознакомиться с контрактом.

• Начальный взнос: 1000 р. ;
• Цена за месяц: 900 ;
• Плата перевод: 30 р. ;
• Проценты за перевод на физ. лицо: от 0.5 до 1% ;
• обналичивание: 0.5-2% .

Предложение от Авангарда.

№6: Возрождение

Одно из главных предложений от Возрождения- плати сколько хочешь. В рамках акции можно оформить аккаунт без какой-либо оплаты.

• Первый платеж: 3000 ;
• Месячная плата: от 0 до 1800 ;
• Пополнение наличными: 0.1% ;
• Плата за перевод: от 10 до 100 р .

Банк Возрождение.

№7: Точка

Точка — филиал ФК “Открытие”; ориентирована исключительно для предпринимателей, вся структура оптимизирована под малый и средний бизнес. Быстрая поддержка, подробные инструкции, удобный онлайн-кабинет и низкие проценты на эквайринг — это главный преимущества организации.

Банк точка и предложение по открытию счетов.

• Акция: до 5 мес.в подарок , гибкие тарифы;
• Старт: 0р;
• Месячное обслуживание: от 570 до 7500 ;
• Обналичивание: без комиссии в лимитах тарифа;
• Пополнение: без доп. платы;
• На остаток: до 8% в год.

Приятное дополнение. На сайте можно заказать звонок, менеджер перезванивает через 5 минут и дает полную консультацию.

№8: Бинбанк

Главным акционером Бинбанка является государство, свыше 99% принадлежит ЦБ РФ — это полностью государственный проект. У них:

• Спец. предложение: 0 за подключение при покупке кассы;
• Начало: 0;
• Тарифы: от 1500 в мес.;
• Процент за переводы: 0.3% ;
• Снятие налички: 1% .

Условия ведения счетов в Бинбанк.

№9: Райффайзен

Райфайзен в своих активах располагает иностранным капиталом. За все время работы отличился лояльным отношением и выгодными предложениями для своих клиентов.

• Старт: 0р ;
• Месячная оплата: от 990р ;
• Спец. предложение: до 6 мес. в подарок, карта к РС;
• Снятие: 1% .

Тарифы Райффайзен банка для ИП и ООО.

№10: Тинькофф

И в заключение хотелось бы отметить Tinkoff bank. Это современное решение на рынке и в своей рекламе они предлагают крайне интересные идеи.

Tinkoff выделяется целым множеством интересных идей:

• Нет оборота — нет оплаты;
• до 78 000 рублей на рекламу;
• До 2 месяцев даром ;
• Встроенная бухгалтерия в личном кабинете (рассчитывает налоги и составляет декларацию);
• кэшбек до 30% ;
• Мобильные приложения;
• Выгодный эквайринг.

Предложение Тинькофф банка.

Где открыть расчетный счет для ИП и ООО: 4 бесплатных р\с в банках + сравнительная таблица

Абсолютно задаром РС не существует. Но “Точка” предлагает 2 месяца пробных + 3 в подарок при оплате. Рекомендуем присмотреться, если денег в бизнесе совсем мало для старта.

Чтобы определить, где выгодней расчетный счет для ИП — сравним характеристики конкурентов по таблице. (Изображения кликабельны ).

Сокращения:

• инд. — индивидуально;
• н/д — нет данных;
• 5-1 — от 0.5% до 1% включительно;
• Внешний платеж становится платным после окончания бесплатного лимита.

Если изучить подробнее все отзывы, то основной негодования клиентов являются:

• неожиданные комиссии;
• хамство сотрудников без причины;
• очереди;
• неправильное информирование;
• человеческий фактор (неправильное заполнение документов).

На практике из миллионов клиентов, только 100 из них сталкивается с проблемами, зачастую связанные с собственной невнимательностью. А по поводу хамства, сотрудники просто так не станут грубить. Если так случилось — пишите жалобу в главный офис, там быстро разбираются.

Как и где выгоднее открыть расчетный счет: советы экспертов + пример

На основе вышеописанного материала можем сделать вывод, где выгоднее. В целом на основе изученного можно прийти к следующим решениям.

Хотите сэкономить — Тинькофф, Точка, Открытие. Но будьте внимательны, низкие проценты — дополнительные условия договора.

Предпочитаете стабильность — ВТБ, Сбербанк, Альфа. Но за надежность придется платить высокими комиссиями.

№1. Не ведитесь на рекламу и подробно читайте договоры

Где-то за бесплатный месяц надо оплатить годовой тариф, иногда появляются не очевидные отчисления. Будьте внимательны перед подписанием документов.

№2. Не доверяйте только отзывам

К сожалению, в интернете на любого из вышеописанных конкурентов можно найти множество негативных отзывов. Наибольшая часть из них связана с некорректным поведением самого обращающегося: не прочитал контракт, вовремя не посмотрел уведомление и т. д.

В негативных отзывах можно найти общую тенденцию. Жалуются на блокирование счета — изучите причину блокировки. Неожиданные проценты — не прочитали подробности сотрудничества. Многие клиенты сами не выполняют обязательства на которые подписались, а потом обвиняют остальных.

№3. Узнайте, где ближайшее отделение

Нет смысла открывать РС в кредитно-финансовой организации, если она находится далеко от места ведения бизнеса. В малых городах лучше отдать предпочтению ближайшему отделению — будет легче разобраться с непредвиденными ситуациями.

№4. Расчетный счет и расчетно-кассовое обслуживание

Эти два понятия близких друг к другу. Счет — это аккаунт на который переводится доход фирмы и с которого перечисляется зарплата сотрудникам.

Обслуживание — это услуги, которые позволяют эффективнее управлять аккаунтом. Оно подразумевает интеграция с бухгалтерией, подробная отчетность, пакетные предложения и т. д.

В большинстве кредитно-финансовых организация вместе с РС открывается и сервис услуг к нему. Поэтому разницы между данными терминами почти нету, это один общий комплекс.

Заключение + Видео

Надеемся, что после прочтения вы сумеете окончательно определиться, в каком банке открыть расчетный счет для ИП, ООО. Если все же остаются сомнения то добавим, что по статистике Сбербанк является самым распространенным решением.

Открывать расчётный счёт индивидуальному предпринимателю не обязательно. Однако зачастую, особенно когда бизнесмен нацелен на быстрый рост компании и планирует заключать сотрудничество с другими крупными фирмами, р/с будет важным элементом успеха. Но куда обращаться? На данный момент на территории Российской Федерации представлено много кредитных организаций и банков, имеющих в перечне своих услуг такую, как открытие счёта для предпринимателей. Но насколько много представителей этой услуги, настолько же большой разброс цен. Поэтому приходится тратить большое количество времени, узнавать, рассчитывать и искать наиболее подходящие условия. Ведь внутри услуги по открытию скрывается множество дополнительных факторов - расценка комиссий за ведение счёта, цены на переводы и снятие наличных и так далее.

Где открыть расчётный счёт предпринимателю

Предназначение расчётного счёта - быть удобным инструментом ведения собственного дела. Его используют как для контроля сами предприниматели, так и для блокировки деятельности и составления штрафов налоговое ведомство вместе с внебюджетными фондами.

Что можно делать благодаря расчётному счёту:

• Пользоваться безналичными переводами
• Принимать переводы от других организаций и юрлиц
• Оплачивать налоги
• Платить взносы в фонды

Это только малая часть основных функций. Но помните, лучше этот счёт не использовать также, как вы используете свой личный банковский. В противном случае, налоговая инстанция, при проверке может запутаться, и заставить вас платить дополнительно 13 процентов подоходного налога.

Если предприниматель подключает дополнительно услугу онлайн-банка к своему счёту, то приобретает возможность использовать его прямо со своего личного компьютера, что очень удобно и экономит огромный вагон времени.

На вопрос, где же мне открыть расчётный счёт, стопроцентно однозначного ответа дать никто не сможет. Всё потому что слишком много индивидуальных факторов. Однако разобраться, по каким принципам нужно выбирать себе банк - вполне доступная цель.

Так, например, если «ипешник» открывает р/с для небольшого местечкового бизнеса, и главное для него - минимальная комиссия за ведение счёта, тогда пусть ищет среди местных региональных банков. Но при этом могут возникнуть проблемы с переводами на лицевые счета зарубежных компаний, поэтому стоит дважды подумать. Может быть больше подойдёт всё-таки федеральная организация. Дороже, но более функционально.

Критерии выбора банка для открытия расчётного счёта

Помимо собственных предпочтений и целей, которые будет преследовать ваш бизнес, есть ряд факторов, на которых нужно обязательно сосредоточиться, выбирая банк:

1. Цена услуги по открытию счёта для предпринимателя
2. Цена обслуживания р/с (в некоторых организациях вы можете встретить предложение, где платить, в случае нулевого оборота по счёту, не придётся).
3. Какую сумму будут брать за операции по переводу собственных средств.
4. Стоимость обработки одного платёжного поручения.
5. Варианты подключения и обслуживания онлайн-банка, а также стоимость и комиссии.
6. Расположение банка (вам всё-таки придётся иногда туда ездить, а уж если не подключите онлайн-банк, то даже довольно часто).
7. Надёжность. Этот фактор рассматривается, в том числе и при помощи отзывов клиентов организации.

Желательно выбирать банк, который относится к системе государственных гарантий АСВ (агентства по страхованию вкладов). В таком случае, вы можете рассчитывать, что ваши средства, хранящиеся в банке будут застрахованы, а в случаях непредвиденных проблем банковской организации (увы, в наше время это не редкость), государство будет вам их компенсировать.

В то время, как вы начнёте подбирать удобную для вас систему ведения расчётного счёта, пригодится мониторинг банковских акций и предложений. Так как на сегодня конкуренция за предпринимателя растёт, многие компании начинают идти на уступки и предлагать различные варианты скидок. Например, можно найти акции, где при оплате на год вперёд, вы получите снижение цены на обслуживание вашего расчётного счёта.

Крупный банк

Положительные стороны у данного варианта могут пересилить стремление «взять подешевле»:

• Надёжность. У таких банков редко отзывают лицензии.
• Разветвлённость. Наличие огромного числа филиальных подразделений может пойти на руку. Ведь не придётся искать банкоматы, да и скорее всего один из филиалов будет совсем недалеко от вашего места жительства.
• Продуманность. Обычно крупные организации тратят больше денег на развитие сервиса. Соответственно, можно рассчитывать, что услуги будут продуманнее и удобнее выполнены. Например, интернет-банк.

Минус - стоимость услуг.

Сколько стоит расчётный счёт для ИП в Сбербанке

Сбербанк - крупнейшая организация на территории РФ. Поэтому показать пример ценовой политики именно на нём будет хорошим решением. Вы поймёте во сколько вам обойдётся надёжность и удобство, а также, стоит ли экономить и поискать меньшую по структуре организацию.

• Открытие расчётного счёта 2400 рублей.
• Открытие расчётного счёта, если в этом же банке вы взяли кредит - 700 рублей.
• Ежемесячные платежи за ведение счёта - 2000 рублей. Или 700 рублей, если с платёжными поручениями вы работаете только с помощью онлайн-банка.
• Важно! Это цены Москвы. Если вы планируете работать в регионе, то можете рассчитывать на снижение тарифной планки в полтора-два раза.
• Подключение онлайн-сервиса от СБ - 960 рублей.
• USB-ключ ЭЦП - 990 рублей.
• Переводы на личный счёт - 1% от сумм.

Сколько стоит открыть расчётный счёт в разных банках

• ВТБ - 2500 рублей.
• Газпром - 2500.
• Альфа-Банк - от 800 рублей.
• Промсвязьбанк - от 500 рублей.
• Юникредитбанк - от 1200 рублей.

Но есть и бесплатные варианты - это Банк Москвы, Райффайзенбанк и БинБанк. Однако смотрите внимательнее на внутренние тарифы.

Как можно увидеть разброс цен даже за одну часть услуги (открытие р/с) очень большой. Поэтому вникать в условия, которые предпринимателю предлагает та или иная организация нужно очень внимательно. Там, где за одну графу вы ничего не платите, по другой графе тарифа можете и переплатить. Некоторые банки пытаются создать наиболее гибкую систему взаимодействия с бизнесменами. Так, например, в некоторых банках за ведение р/с могут ничего не брать, если по расчётному счёту за определённый период не совершается никаких транзакций, но если они есть - появляется и плата.

Сколько стоит подключить интернет-банк для ИП

В основном услуга подключения к интернет-сервису банка входит в основной тариф. Так банку будет легче взаимодействовать с предпринимателем и одновременно продвигать свой функционал. Но и за это тоже нужно будет платить. Цены опять же разняться от банка к банку.

Тем более, что в услугу входит и выпуск электронной подписи (что в принципе очень удобно, потому что она может пригодится, например, при работе с личным кабинетом налогоплательщика).

• Газпромбанк - от 1500 рублей.
• Альфа-банк - от 990 рублей.
• ВТБ - от 500 рублей.

Такие организации, как Авангард, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, БинБанк предоставляют доступ к онлайн-сервису бесплатно, нужно будет заплатить только за выпуск ЭЦП.

Для индивидуальных предпринимателей важно понимать заранее, как они будут выводить средства с расчётного счёта. Многие банки для облегчения этого процесса предлагают приобрести собственную дополнительную карту, которая будет иметь привязку к расчётному счёту. Однако это не всегда удобно. Сейчас большей популярностью пользуется способ, когда деньги выводятся на обыкновенную карту физического лица (при этом неважно того же банка, или нет). За вывод также будут брать деньги. На сегодня, это стандартно 1 процент от суммы.

Итог

Как вы могли понять, разброс цен по услугам открытия, ведения расчётного счёта и совершения операций по нему, очень большой в зависимости от банка. Поэтому рекомендуем вам потратить достаточно времени для того, чтобы узнать о подробностях банковских тарифов конкретнее. Ну, а на что в первую очередь обращать внимание и какими критериями выбора пользоваться, мы вам рассказали.

Нужно ли ИП открывать расчетный счет в банке в 2019 году? Можно ли работать без открытия расчетного счета? Какие документы нужны для открытия счета? Что изменится в открытии счетов для ИП в 2019 году? Ответы на эти и другие вопросы вы найдете в нашей статье.

Когда счет для ИП не нужен

Индивидуальный предприниматель может открыть в банке расчетный (текущий) и иные счета по договору банковского счета (ст. 11 Налогового кодекса РФ). То есть, ИП может открыть предпринимательский счет, но не обязан этого делать.

ИП вполне может работать только с наличными деньгами или совершать платежи через личный счет, открытый на физическое лицо. Такой вариант вполне подходит ИП, которые занимаются, к примеру, розничной торговлей или бытовыми услугами. Ведь такие ИП часто работают только с населением и принимают лишь наличную оплату. Однако в некоторых случаях без расчетного счета, все же, не обойтись. Об этом поговорим далее.

ИП обязан открывать расчетный счет?

ИП обязан иметь расчетный банковский счет только для определенных операций. По общим правилам предприниматель не обязан открывать расчетный счет. Все расчеты он вправе вести и через свой личный счет, открытый как для физического лица, либо наличными. Исключение – случаи, когда расчетный счет необходим. Например, при оплате аренды недвижимости (п. 4 указания Банка России от 7 октября 2013 № 3073-У). Чтобы открыть расчетный счет заключается договор банковского счета.

Почему лучше открыть расчетный счет на ИП

Существуют некоторые причины, по которым ИП имеет смысл открыть расчетный банковский счет, предназначенный именно для ведения бизнеса. Приведем несколько причин для этого.

Причина 1: лимит расчетов наличными

Если вы планируете заключать договоры с организациями, другими ИП, платить и получать существенные суммы, то вам может потребоваться расчетный счет. Ведь рассчитываться наличными с компаниями и другими ИП можно только в сумме не больше 100 000 рублей по одному договору (п. 5 и 6 Указания Банка России от 07.10.2013 № 3073-У).

Причина 2: опасения партнеров

Некоторые ваши партнеры (организации и ИП) могут опасаться переводить деньги на личные счета физических лиц. Ведь, не исключено, что налоговая инспекция может расценить подобного рода платежи как доход физического лица, облагаемый НДФЛ. А с выплат физическим лицам организации и ИП обязаны удерживать НДФЛ в качестве налоговых агентов и сдавать расчеты по формам 6-НДФЛ и 2-НДФЛ. Поэтому многие попросту не хотят связываться с выплатами на личные счета физикам.

Такие опасения не вполне оправданы, поскольку если существует договор о том, что оплата производиться в пользу ИП, то таких проблем возникнуть не должно. Однако многие этого попросту не понимают и поэтому предпочитают перестраховываться.

Причина 3: налог со всех поступлений на счет

Предположим, что вы решили не открывать расчетный счет на ИП. И пожелали работать через свой личный счет, привязанный к своей зарплатной карте. Можно ли так делать? Да, никаких запретов, в принципе, нет. Однако налоговики могут посчитать, что все поступления на карту будут являться доходом от предпринимательской деятельности. Соответственно, вам может потребоваться подтверждать, что, к примеру, поступающая зарплата или переводы от родственников таким доходом не является. Лишний раз потребуется контактировать с налоговиками и объяснять ситуацию.

Причина 4: отказы банков по переводу платежей

Личный счет физического лица не предназначен для предпринимательской деятельности бизнесмена (ст. 848 ГК РФ). Не исключено, что об этом даже указано в договоре на открытие личного счета (п. 2.2 и 2.3Инструкции Банка России от 30.05.2014 № 153-И, далее – Инструкция 153-И). Поэтому не каждый банк будет переводить денежные средства, предназначенные для ИП, на обычный счет физика.

Причина 5: проблемы с признанием расходов

Некоторые индивидуальные предприниматели в качестве объекта налогообложения при УСН выбирают «доходы минус расходы» (См. « ») или же применяют общую систему налогообложения. В таких случаях нужно быть готовым документально подтверждать, что расходы по счету связаны именно с предпринимательской деятельностью. Но как это сделать, если расходы производится со счета физического лица? В связи с этим, опять же, могут возникнуть разногласия с налоговиками. Более того, целесообразность затрат, оплаченных с личного счета, бывает проблематично подтвердить даже в суде (постановление Семнадцатого арбитражного апелляционного суда от 08.07.2015 № 17АП-13962/2014-АК по делу № А60-23856/201).

Открывая расчетный банковский счет ИП, как правило, получает:

• расчетно-кассовые услуги.
• дистанционное обслуживание (возможность формировать платежные документы в онлайн-режиме);
• пластиковую карту для пополнения счета или снятия наличных.

Выбираем банк: на что обратить внимание

Четких критериев по выбору банка для открытия счета для ИП не существует. Сейчас на банковском рынке довольно много соответствующих предложений и банки соревнуются между собой по лучшим условиям открытия расчетного счета и обслуживания. Банки стараются, чтобы предлагать клиентам открытия выгодных банковских счетов. Так, к примеру, яндекс по запросу об открытии счета для ИП выдает, в первую очередь, рекламные предложения.

При этом, чтобы открыть выгодный и удобный счет, можно рекомендовать обращать внимание не следующее:

• тарифы на расчетно-кассовое обслуживание (проверьте, сколько будет стоить проведение платежей);
• стоимость открытия счета (некоторые банки взимают плату за открытие, а некоторые нет);
• ежемесячные тарифы;
• опции интернет-банка;
• условия выдачи банковской пластиковой карты;
• лимит снятия наличных в банкоматах и взимаемая за это комиссия;
• предлагается ли депозит на остаток денежных средств на счете (зачастую проценты по депозиту превышают стоимость банковского обслуживания. Это очень выгодный вариант);
• предусмотрена ли круглосуточная онлайн поддержка.

Также, разумеется, стоит выбирать наиболее надежный банк с хорошей историей. Если выберете хороший банк, то вам не нужно будет постоянно опасаться, что у него со дня на день отзовут лицензию. Ведь если это произойдет, то вернуть свои деньги будет очень непросто.

Открытие расчетного счета в упрощенном порядке

С 1 сентября 2016 года банки открывают расчетные банковские счета индивидуальным предпринимателям по новым, «упрощенным» правилам. Это предусмотрено Федеральным законом от 23.06.2016 № 191 ФЗ. С 1 сентября 2016 года чтобы открыть счет, больше не нужно сдавать в банк свидетельства о государственной регистрации ИП и постановке на учет в ИФНС. Эти данные банк получит от налоговой инспекции в электронном виде самостоятельно. Такие правила открытия счетов продолжают действовать и в 2019 году.

До 1 сентября требовалось сдавать в банк оригиналы указанных документов или заверить их копии нотариуса. Если же до 1 сентября 2016 года банк открывал счет без свидетельства о постановке на учет, то его могли оштрафовать на 20 000 руб. (ст. 132 Налогового кодекса РФ).

Также с 1 сентября физлица, которые уже имеют личный счет в банке, могут открывать расчетные счета для ИП без личного визита в банк – через Интернет. То есть, например, если у физического лица уже есть личная банковская карточка в каком-то банке, то расчетный счет для ИП в этом банке можно открыть онлайн, без посещения банка.

Комплект документов

В целях заведения счета ИП в 2019 году, в общем случае, потребуются следующие документы (4.7 Инструкции № 153-И):

• паспорт или доверенность, если счет открывает ваш представитель;
• лицензию, если ваша деятельность подлежит лицензированию.

Если деятельность лицензированию не подлежит, то, соответственно, потребуется лишь один паспорт!

Стоит сказать, что в некоторых случаях в банке могут попросить представить карточку с образцами своей подписи или подписи лица, которое уполномочили подписывать банковские документы от своего имени (п. 7.5 Инструкции № 153-И). Она составляется по форме № 0401026, утвержденной Инструкцией № 153-И. Однако такая карточка нужна не всегда. В частности, она не потребуется, если вы планируется совершать платежи только в электронном виде.

Получив все документы, банк составит договор и не позднее следующего рабочего дня откроет расчетный счет (п. 1.3 Инструкции № 153-И).

Обратите внимание: сейчас многие банки бесплатно направляют курьера с заполненным договором к вам домой или в офис. Если банк предоставляет такую услугу, то вы откроете расчетный для ИП вообще без посещения банка и личного контакта с его сотрудниками. То есть – откроете счет ИП через Интернет.

Уведомление об открытии счета

Уведомлять об открытии банковского счета ИП в российском банке не нужно ни налоговую инспекцию, ни внебюджетные фонды (ПФР или ФСС). Сведения об открытии счета банк обязан им передать сам – в течение трех рабочих дней с даты открытия счета (п. 6 ст. 6.1, п. 1 ст. 83, абз. 2 п. 1 ст. 86 НК РФ).

При выборе банковской организации для открытия счета индивидуальному предпринимателю следует обращать внимание на такие критерии:

• финансовое состояние. ИП должен быть уверен в сохранности собственных средств, которые находятся на счетах кредитной организации;
• стоимость осуществления расчетно-кассового обслуживания. Как и при выборе любого другого товара или услуги, экономический фактор имеет определяющее значение;
• качество и количество услуг дистанционного банковского обслуживания. Сегодня значительная часть операций выполняется с использованием интернета, что удобно и выгодно для клиентов. При этом не важно, речь идет о физическом лице или ООО;
• число отделений банка и банкоматов, а также их расположение. Решение некоторых вопросов требует личного присутствия, поэтому наличие офиса финансового учреждения вблизи места работы ИП выступает серьезным аргументом в пользу этого банка;
• условия сотрудничества с кредитной организацией. Помимо хороших расценок за оказываемые услуги, банк может начислять проценты на остаток по счету, вводить льготную процентную ставку при кредитовании клиентов и предлагать другие выгодные варианты совместной работы.

Сравнение тарифов банков

В число ключевых критериев, которые помогают выбрать подходящий для сотрудничества банк, входит величина тарифов за РКО. Принимая решение, где выгоднее открыть счет для ИП, следует не только сравнивать расценки на отдельные виды банковских услуг, но и рассматривать финансовую составляющую вопроса в целом.

В число наиболее выгодных и привлекательных коммерческих предложений на ведение РКО входят услуги таких банков:

• Сбербанк . Лидер банковского сектора страны открывает расчетный счет ИП бесплатно. Однако, за выполнение некоторых сопутствующих мероприятий, например, заверение карточки с образцами подписей и печатей, заплатить все-таки придется. Стоимость месячного обслуживания составляет 1,4 тыс. рублей для пакета услуг «Минимальный» ;
• Модульбанк . Популярный среди предпринимателей банк, большую часть обслуживания осуществляющий дистанционно. Открытие счета производится бесплатно. Также не взимается плата за месячное обслуживание, так как банк установил тарифы за проведение каждой операции, например, перевод на счета других банков стоит 90 руб. для пользователей пакте услуг Стартовый ;
• Банк Точка . Еще одна финансовая организация, которая открывает счет для ИП бесплатно. При этом величина тарифа за месячный пакет РКО под названием Лоукост составляет всего 1,25 тыс. рублей. Он включает в себя несколько бесплатных платежей и выполнение ряда других финансовых операций;
• Банк Тинькофф . Один из самых известных банков открывает счет ИП бесплатно. Более того, два первых месяца за обслуживание также не взимается плата, после чего стоимость РКО составляет 490 руб./мес. На остатки по счету начисляется 6% в год;
• Альфа-Банк . Предлагает пакет банковских услуг Стартап . Согласно его условиям, открытие счет осуществляется бесплатно, месячное обслуживание обойдется клиенту в 1,09 тыс. рублей.

Как открыть расчетный счет для ИП?

Сегодня большая часть серьезных банков предоставляют возможность подать заявку на открытие счета в режиме онлайн. Но для подписания договора на РКО все равно обязательно требуется посетить офис финансовой организации. Это не потребует много времени, так как все необходимые документы уже будут готовы.

Для того, чтобы открыть счет, ИП должен предоставить стандартный пакет документации, в который входят: паспорт предпринимателя, свидетельства о постановке на учет и регистрации, данные о лицах, которые будут выполнять финансовые операции по счету и т.д. После заключения договора на РКО банк самостоятельно извещает все заинтересованные фискальные органы об этом, направляя им уведомления об открытии ИП расчетного счета.

30 мин. чтения

Обновлено: 16/04/2019

Самый подробный обзор на просторах Рунета! Ищете где выгоднее открыть расчетный счет для ИП? Мы подготовили обзор тарифов лучших банков для предпринимателей, расскажем какой банк самый выгодный. Посоветуем где бесплатно открыть счет, узнаете какие банки не берут комиссии за обслуживание. Мы подсчитали за вас стоимость платежек, провели подробное сравнение тарифов, изучили подводные камни, приготовили советы из личного опыта. Устраивайтесь поудобнее и приступим!

Я ИП уже 11 лет. Долгое время был клиентом одного банка. У них были выгодные условия расчетно-кассового обслуживания для индивидуальных предпринимателей (далее ИП), но пришел черед менять эту организацию. Из сегодняшнего обзора вы узнаете в каком банке выгоднее всего открыть расчетный счет ИП. Эта статья будет актуальна как для новичков, которые только задумываются о своем бизнесе, так и для опытных предпринимателей, которые не первый год ведут свою деятельность и сейчас решают в каком банке лучше открыть расчетный счет для ИП. В данной статье вы найдете сравнения тарифов различных банков, сценарии расчета для новичков и опытных предпринимателей, а также я поделюсь с вами собственным опытом, из которого вы узнаете обо всех «подводных» камнях при открытии расчетного счета в банке и его последующем использовании.

Как предприниматель я зарегистрирован с 2007 года. За это время у меня было несколько бизнес-проектов. Первый - это небольшая студия загара. За год работы удалось увеличить вложенные деньги в 2 раза, после чего я ее продал. Затем, я переключился на интернет-проекты. У меня был интернет-магазин водосберегающего оборудования. Им я занимался на протяжении 4 лет. Вложенные деньги отбились многократно, не считал сколько, но я всегда был в плюсе и мне удалось продать его по хорошей цене. Было еще несколько других мелких интернет-магазинчиков, точнее, сайтов-одностраничников, где мы продавали китайские товары с бешеной наценкой (иногда до 1000%). А сейчас я сконцентрирован на контентном сайте, который приносит прибыль благодаря рекламе (контекстная, баннерная, реклама в рассылке и т.д.), CPA-сетям, партнерским программам.

Я регистрировал ИП и расчетный счет к нему в банке Ермак, г. Нижневартовска, Ханты-Мансийского АО. Это был банк с самыми выгодными, на тот момент, условиями расчетно-кассового обслуживания (РКО) в городе. За последние 8 лет я сменил уже 3 города проживания. Из Нижневартовска я переехал в Москву, а оттуда через три года в Геленджик.

Основная проблема, которая побудила меня искать другой банк - работа с USB-токеном. USB-Токен - это такой специальный ключ на флешке с помощью которого совершаются безопасные операции (платежи, переводы и т.д.). Эти токены имеют ограниченный период времени и их периодически нужно перерегистрировать. Чтобы его перерегистрировать – нужно принести в банк распечатанное заявление, акты. Так как я нахожусь в городе, где нет филиалов Ермака, то для меня это проблема. Проблема, в общем-то, решаемая, можно передать почтой и курьером, но последней каплей для меня стало то, что операционист не стал принимать от курьера Акт, так как там отличалась моя роспись.

Когда я открывал счет в этом банке, то вместе с Договором оставлял образцы подписей. За годы работы моя подпись претерпела изменения, а так как я не вижу какой была моя роспись на образце, находящемся в банке, а операционист не пошла мне навстречу и не смогла найти решение этого вопроса, кроме как подписать документы заново, то я решил перейти в другой банк, тем более что технологии не стоят на месте и есть банки, которые работают без этих токенов и безопасность при этом у них ничуть не хуже, все операции подтверждаются с помощью СМС.

Осталось только сформулировать требования к новому банку:

• Обслуживание не дороже, а еще лучше дешевле, чем в предыдущем банке;
• Онлайн-банк с подтверждением операций по СМС, а не по USB-токену;
• Мобильное приложение под Android и iOS (желательно, но необязательно);
• Наличие офисов по всей стране (желательно, но необязательно).

Как отбирались банки для анализа

На данный момент контентный сайт находится на стадии развития, а это значит что у меня:

• Небольшие обороты;
• 1-3 входящих платежа;
• Крайне редкие исходящие операции (1-3 раза в месяц), перечисление на одну из своих дебетовых карт в другом банке;
• УСН – 6%, без сотрудников.

В этом обзоре вы узнаете тарифы 10 банков, 7 из которых входят в ТОП-10 банков страны по активам. Еще три банка были включены в обзор, как наиболее продвинутые и технологичные. Одним из критериев технологичности стала интеграция банка с сервисом онлайн-бухгалтерии, с помощью которой можно сдавать налоговые декларации и осуществлять взаимодействие с налоговыми органами не выходя из дома .

Для сдачи налоговых деклараций через интернет я использую сервис Контур.Эльба . Было время когда мне приходилось сдавать отчетность непосредственно в налоговой по месту жительства, когда жил в Нижневартовске. Я решил найти альтернативу очередям еще до того, как переехал в столицу. В налоговой можно было убить целый день. Сейчас там стало цивилизованнее, внедрили систему электронной очереди, а раньше приходилось чуть ли не в 6 утра приходить, чтобы занять очередь.

Хочу предупредить, что в банках вас могут попытаться «развести» на дополнительную страховку корпоративной карты, как это было со мной в Сбербанке. Причем менеджеры делают это достаточно нагло, чуть ли не утверждая, что это обязательно. Поэтому будьте в таких случаях настойчивее, дайте сразу понять такому банковскому негодяю, что никаких страховок оформлять не собираетесь и в случае принуждения .

В случае со Сбербанком не вижу смысла в корпоративной карте. Ладно первый год обслуживание бесплатное. Но со второго года платить 2.500 р. за бесполезную, в моем случае, услугу - считаю бесполезной тратой денег.

Начисление % на остаток

Это интересная услуга, которая появилась на рынке РКО не так давно. Многие банки активно используют ее в маркетинговых акциях, рекламе. А что на деле?

Возьмём банк Тинькофф. Обещают 6% на остаток (тариф Простой). Если разобраться в деталях, то, оказывается, что за месяц начисляется максимум 3.000 р . То есть, если у вас на счету находился миллион, то при ставке в 6% годовых вам должно быть начислено примерно 4600 р., но вы получите только 3.000 р.

Но не это самое плохое. Проценты начисляются на минимальный остаток за месяц . Допустим, у вас на счету почти весь месяц пролежали 600.000 р. При ставке в 6% годовых вам должны будут начислить около 2.700 р. Но если за этот период сумма на счету хотя бы на день опустится ниже, то считать вам будут на эту самую минимальную сумму. К примеру, вы перечислили оптовику 597.000 р., а на следующий день эти деньги обратно вернулись на счет в результате продажи товара. Значит минимальный остаток составляет 3.000 р. 6% на эту сумму составит около 13 рублей.

Когда я развивал интернет-магазин, то на моем расчетном счете всегда находились крупные суммы средств. Конечно, интересно, чтобы они не лежали мертвым грузом и на них капала хоть какая-то копеечка. Но предприниматель постоянно оперирует этими деньгами, что-то закупил, что-то продал. И начисление процентов на минимальную сумму делает этот инструмент практически бесполезным, или как я отмечал выше, маркетинговым. Он позволяет выделиться Тинькову на фоне конкурентов, предприниматели охотно ведутся на эту фишку, но реальную пользу она приносит немногим.

Из наших кандидатов подобная услуга есть также в Модульбанке, который предлагает 3% годовых на среднедневной остаток по счету от 30 тыс. руб. Это значит, банк суммирует все дни в течение месяца, когда у вас на счету было более 30 тыс. руб., затем делит их на количество дней в месяце и на получившуюся сумму начисляет 3% годовых.

Попробуем посчитать, что выгоднее. В таблице ниже представлены 4 даты. В каждую из этих дат состояние расчетного счета менялось. 1 марта поступило 300.000 р. Затем, 12 марта, 295.000 ушло и осталось 5.000 р. 18 марта пришло 495.000 р. и остаток составил 500.000 р. И, наконец, 24 марта пришло еще 120.000 р. после чего баланс стал 620.000 р.

По условиям банка Тинькофф 6% начисляется на минимальный остаток, в нашем примере это 5.000 р. Доход составит около 25 рублей.

Теперь посчитаем прибыль в Модульбанке. Здесь нужно считать поступления при которых баланс был больше 30.000 р. Получается 300.000 + 495.000 + 120.000 = 915.000 р. / 30 дней = 30.500 р. На эту сумму считаем 3% и получается около 77 р.

Как видно из примера, далеко не всегда решающей становится величина процента. Иногда выигрывает способ его начисления. В случае с Тиньковым величина начисления будет зависеть от минимальной суммы на счету. А в случае с Модульбанком все будет зависеть от количества поступающих на ваш расчетный счет сумм.

Онлайн-бухгалтерия для ИП на УСН 6% и ЕНВД

Если вы незнакомы с этой услугой, поясню, она позволяет отчитываться в налоговые органы не выходя из дома. Это очень удобно, так как на этом вы экономите массу времени . Для меня, как для интернет-предпринимателя, который постоянно перемещается по регионам и странам это незаменимая услуга.

Как отмечал выше, существуют специализированные сервисы, например, Контур.Эльба или Мое Дело , которые обладают широким функционалом и позволяют сдавать декларации и прочие налоговые документы не только простым ИПэшникам на упрощенке без сотрудников, но и ИП с сотрудниками, а также ООО на специальных режимах (УСН, Патент) и ОСНО.

В некоторых банках есть аналогичные функции, только в упрощенном варианте. Чтобы понимать разницу между функционалом онлайн-бухгалтерии в банке и специализированном сервисе посмотрите таблицу ниже:

Это неполный перечень различий, в таблице отражены самые востребованные услуги. Стоит отметить, что большинство банков предлагает услугу онлайн-бухгалтерии только для ИП на упрощенке без сотрудников и кассы. Это сильно урезает кол-во потенциальных клиентов и будет актуально для стартапов и то не для всех.

Из минусов онлайн-бухгалтерии банков стоит отметить слабую интеграцию с налоговой и отсутствием качественной поддержки. Приведу пример из своего опыта:

Недавно мне пришло письмо из инспекции, в котором налоговики требовали предоставить пояснения, почему я не оплатил страховые взносы за один из предшествующих годов. Все расчеты были сделаны в Контур.Эльба, поэтому первым делом я обратился в поддержку этого сервиса за консультацией.

Сотрудники поддержки, совершенно бесплатно, проверили мою декларацию, подсказали какие сверки с налоговой нужно заказать, при чем сделал я это в личном кабинете сервиса и, далее, посоветовали мне распечатать платежные документы об уплаченных страховых взносах и показать все это налоговым органам.

Через личный кабинет налогоплательщика на сайте nalog.ru я создал обращение в котором указал, что все страховые мною оплачены и в качестве доказательства прикрепил сканы платежек. Почему сделал это через nalog.ru? Во-первых, потому что территориально я находился в другом городе и тратить деньги на билеты, чтобы показать эти бумажки налоговикам посчитал нецелесообразным. Во-вторых, при оформлении обращения ему присваивается входящий номер, а это значит, что мое обращение оформляется надлежащим документообороту образом и не ответить на мое сообщение госслужащие не имеют права.

Какой вывод из этой истории? Пусть сервис Контур.Эльба обходится мне дороже, чем бесплатное ведение бухгалтерии через один из банков, он дает мне больше преимуществ и помощи в тех вопросах, в которых я сам некомпетентен.

Если бы я был на начальном этапе своей предпринимательской деятельности, то обязательно рассмотрел бы вопрос оформления расчетного счета для ИП в одном из таких банков, которые дают возможность бесплатно отчитываться в налоговую, потому как в первые годы ведения предпринимательской деятельности вероятность ошибки при сдаче отчетности будет минимальной, а деньги, которые требуются на оплату одного из сервисов онлайн-бухгалтерии лучше потратить на развитие бизнеса.

Определяем самый выгодный банк

Теперь давайте попробуем определить какой банк выгоднее при различных сценариях использования. Во всех сценариях будут меняться только кол-во исходящих платежей. Входящие платежи везде бесплатны, а вот стоимость исходящих отличается. Ну и не забудем подсчитать обслуживание, комиссии на вывод прибыли и прочие платежи.

Сценарий #1: до 5-ти исходящих переводов в месяц

Это сценарий для новичков, у которых будет мало платежей. Так как я сейчас развиваю новый проект, то эти расчеты будут для меня весьма актуальными.

• При расчете стоимости исходящих платежей на юридических лиц будем брать максимальную для этого сценария цифру 5. Это значит, что в некоторые месяцы, когда исходящих платежей будет меньше, например, 1-2, стоимость обслуживания будет выходить дешевле в некоторых банках.
• При расчете стоимости исходящих платежей на физических лиц будем отталкиваться от цифры 100.000 р. Здесь мы подразумеваем, что будем выводить заработанную прибыль на дебетовые карты, открытые либо в этом же банке, либо в других банках. Понятно, что в каждом индивидуальном случае выводится будут разные суммы, но так как мы с вами условились, что данный сценарий рассчитан на новичков, то будем считать, что у новичка будет небольшой доход. И разобьем эти 100 тыс. р. на 4 исходящих платежа по 25 тыс. р., так как подразумеваем, что деньги на р/сч будут поступать не одной большой суммой, а разными частями и мы, как будто, выводим по 25 тыс. р. каждую неделю себе на жизнь.

* – Расчеты по банку ВТБ я делал с учетом бессрочной акции, в противном случае тарифы банка невыгодны. Первые 3 месяца обслуживание бесплатно, затем 1200 р. в месяц.

** – Так как в Тинькове можно без комиссий выводить только на свои дебетовые карты, то мы включим в расходы плату за обслуживание дебетовой карты Тинькофф Блэк (99 р. в месяц)

*** – В Сбербанке обслуживание классической дебетовой карты стоит 750 р. первый год или 62,5 р. в месяц. Со второго года обслуживание 450 р./год или 37,5 р./мес. Не забывайте про неименную карту Моментум, обслуживание которой бесплатное, но здесь я ее не учитываю, так как открыть ее непросто, бывает не во всех офисах обслуживания.

**** – В банке Открытие, как и в Тинькове, без комиссий прибыль можно выводить только на дебетовую карту физ.лица, открытую внутри банка. Стоимость обслуживания самой дешевой дебетовки стоит 99 р./мес

Итак, как видно из таблицы тариф Сбербанка вне конкуренции. Он почти в 2 раза дешевле своего ближайшего преследователя банк Тинькофф.

Сценарий #2: до 20-ти исходящих переводов в месяц

Теперь давайте определим самый выгодный расчетный счет для ИП, который ведет более активную деятельность, чем в первом сценарии. Для этого я взял данные интернет-магазина за один из прошедших активных периодов. Оборот магазина за год составил около 5,5 млн руб. На мой счет поступило 338 входящих платежей (их можно было не считать) и было 186 исходящих платежей, из которых:

• 44 были на счета физических лиц, в том числе и на свои дебетовые карты на общую сумму 3.380.056 р.;
• 12 платежей в налоговые органы и ПФР;
• 130 платежей на счета юридических лиц.

Разделим эти данные на 12 месяцев в году с округлением в большую сторону и получим:

• 4 исходящих платежа в месяц физическим лицам на общую сумму в 281.671 р.;
• 1 платеж в месяц в налоговые органы и ПФР;
• 11 платежей в месяц на счета юридических лиц.

Теперь посчитаем по тарифам:

* – Во втором сценарии рассмотрен тариф Продвинутый, в то время как в остальных случаях выше рассматривался тариф Простой. В данном расчете Продвинутый выгоднее Простого.

Из таблицы становится очевидно, что на этот раз лидером становится Модульбанк. Однако, такой подход к определению лучшего банка не совсем верный, потому как у каждого банка в линейке есть несколько тарифов, лимиты и комиссии на каждом их которых отличаются, поэтому правильный вывод который мы можем сделать из второго сценария такой:

По мере роста вашего бизнеса нужно пересматривать тарифы разных банков и менять их на самые выгодные, иначе вы рискуете переплачивать каждый год за обслуживание расчетного счета.

Я изучил тарифы анализируемых банков и пришел к выводу, что смена тарифа на вышестоящий в тарифной сетке каждого банка не сильно изменит ситуацию. Только в Тинькове, если перейти на Продвинутый тариф, можно снизить стоимость годового обслуживания до 12 тысяч рублей. В остальных случаях стоимость обслуживания возрастает.

На что еще обратить внимание?

Карточка с образцами подписей

В сравнительной таблице выше я также отметил еще несколько пунктов, например, оформление карточки с образцами подписей. Такая карточка нужна для сверки сотрудником банка каких-либо документов и идентификации вашей подписи. Это нужно, чтобы за вас не подделали документы. Например, вам выставили счет на оплату. По каким-то причинам вы не смогли воспользоваться онлайн-банком и распечатали документ на бумаге, а затем отвезли в банк. Сотрудник банка, при приеме этого платежного поручения, сверит подпись на документе с образцом подписи на той самой карте, которую вы оформляли при открытии расчетного счета для ИП. Если подписи совпадают, то банкир перечислит деньги по платежному документу, если нет, то вернет обратно.

Так вот, во многих банках из таблицы выше такие карты не оформляют, точнее, они не являются обязательными для оформления, потому что, к примеру, у того же банка Тинькофф, нет офисов обслуживания и все платежные документы можно оформить только через личный кабинет онлайн-банка, где каждый платеж подтверждается по СМС.

Но когда вы придете открывать расчетный счет в тот же Сбербанк, то сотрудник с невозмутимым лицом скажет, что необходимо оформить карточку с образцами подписей, стоимость которой у них составляет 250 рублей в Геленджике, а в Москве 500 р. Стоимость небольшая, но меня больше возмущает, когда тебе навязывают ненужные услуги. Я согласился и только позже узнал, что эту карточку оформлять было необязательно.

Есть банки, где оформление карточки с образцами подписей обязательно при открытии счета, например, в Альфа-банке стоимость услуги 590 р. Без этого вам счет не откроют.

Стоимость закрытия счета

В моем прежнем совдеповском Ермаке с меня взяли 500 рублей за закрытие счета. Благо, что в большинстве современных банков эта услуга бесплатная.

Стоимость выписку по счету

После того как началась массовая зачистка ЦБ РФ банковского сектора, выжившие банки боятся любых претензий со стороны регулятора и рьяно выполняют все его требования и предписания, одним из самых страшных, среди которых, является 115 ФЗ «О противодействии легализации (отмыванию) доходов, полученных преступным путем, и финансированию терроризма». В результате чего за последнее время было закрыто много счетов ИП и ООО, деятельность которых показалась подозрительной службам финансового мониторинга. Только в 2017 году по данным общественной организации «Деловая Россия» банки закрыли не менее 500 тыс. счетов предпринимателей.

Что это значит для вас? Ваш счет в любой момент могут заблокировать, даже если вы ведете бизнес честно и открыто. Поэтому вы должны сразу представлять последствия.

1 Первое, если вы активно пользуетесь счетом, то могут пострадать ваши текущие контракты, как это случилось с предпринимательницей Ксенией:

Я работаю в сфере государственных закупок, бизнес абсолютно прозрачный, все Договоры можно проверить на сайте госзакупок. Счетом пользуемся каждый день, для меня стало полной неожиданностью, когда мне приостановили операции.

Из-за этого я не смогла закупить товар для одного из своих заказчиков. Теперь я не смогу поставить товар вовремя и понесу убытки из-за условий Договора. И еще, я не смогла оплатить другой счет на транспортную доставку с заказом для другого клиента, теперь машина простаивает с моим грузом.

Кто мне возместит понесенные убытки и потерю репутации? Как теперь смотреть в глаза клиентам?

2 Второе, если ваш счет заблокирован, то вам может потребоваться выписка с расчетного счета, по которой вы потом будете рассчитывать налоги. Выписку также можно загрузить в Контур.Эльба или Мое Дело и сервисы рассчитают сумму налога за вас.

Некоторые банки берут сумасшедшие деньги за подобные выписки:

• Тинькофф – 2990 р.
• Модульбанк – 2500 р.
• Альфа-Банк – 600 р.

Как выбрать банк для открытия расчётного счёта – рекомендации и советы

Так как в этом обзоре при выборе банка я отталкивался от своих потребностей и хотелок, то дам вам советы, на что обратить внимание при выборе банка для РКО.

1 Определите список необходимых сервисов. Прежде чем составлять свой список банков для рейтинга, определите что будет нужно вам в процессе работы. Для меня это, к примеру, онлайн-банк, который работает без токенов. Может быть вам потребуется зарплатный проект, валютный счет или .

2 Изучите особенности работы банка и его сервисов. Наличие нужного вам сервиса не определяет его качество, в разных банках оно может различаться. Почитайте отзывы в интернете, позвоните на горячую линию банка, чтобы уточнить детали. Например, не все онлайн-банки работает на маках (продукция компании ), не у всех банков есть мобильная версия. Если вы делаете переводы зарубеж, то нужно выяснить, сколько будет стоить обслуживание счета в валюте, а также стоимость валютных переводов. Если по роду деятельности вам нужно вносить наличные, то лучше выбирать банк с широкой филиальной сетью и т.д.

3 Интеграция с различными сервисами. В обзоре я уже упоминал интеграцию онлайн-банков с такими сервисами, как Контур.Эльба и Мое Дело. Помимо них есть масса других сервисов, которые тоже могут интегрироваться с вашим банком, например, 1С, Мой Склад, Кнопка, Фингуру и т.д.

4 Расположение банкоматов. Изучите банкоматы каких банков есть вблизи вашего дома или по пути на работу. Это поможет сэкономить время на снятии наличных с карты.

5 Узнайте где обслуживаются ваши контрагенты. Возможно стоит открыть счет в том же банке, где открыты счета ваших основных контрагентов. Это поможет сэкономить на комиссиях, ускорит время прохождения платежей, частично, сведет к минимуму вопросы к вам от финансового мониторинга банка.

6 Смотрите на время обработки платежей. Например, в моем прежнем Ермаке платежи обрабатывались с 8:00 до 16:00, а есть банки, где время обработки платежей с 4:00 до 21:00.

7 Проценты на остаток по счету. Иногда процент на остаток может покрыть ежемесячное обслуживание расчетного счета или хотя бы снизить его.

9 Бонусы от партнеров. При открытии счета многие банки предлагают бонусы от партнеров, например, если вы рекламируете свои услуги в Яндекс.Директ, Google Adwords или myTarget, то можете получить специальные промо-коды до 75.000 рублей.

Или можно получить несколько месяцев бесплатного обслуживания в различных облачных сервисах, таких как Контур.Эльба, Мое дело, 1С Предприниматель, AmoCRM, либо разместить бесплатно вакансию на HH.ru

Часто задаваемые вопросы (FAQ)

Обязательно ли открывать расчетный счет в банке и можно ли вести ИП без расчетного счета?

Индивидуальный предприниматель по закону может вести свою деятельность без открытия расчетного счета, но с некоторыми ограничениями. В частности, наличные расчеты с юр.лицами и другими ИП ограничены 100 тыс. руб. в рамках одного Договора. Например, вы арендуете офис за 10 т.р. в месяц. Обычно договор заключается на 11 месяцев, а это значит, что в Договоре будет прописана сумма в 110 тыс. рублей, что запрещено (5 и 6 пункты Указания Банка России № 3073-У от 7 октября 2013). В данном случае можно заключить с арендодателем 2 договора, на полгода действия каждый, что позволит уложиться в необходимый лимит в рамках одного Договора, но для этого у вас должны быть хорошие, близкие отношения с партнером, который согласится пойти на это.

Основная проблема, с которой вы можете столкнуться, если будете работать без р/сч, это взаимодействие с другими организациями-контрагентами, хотя тут многое зависит от рода вашей деятельности. Если ваша деятельность подразумевает работу с другими организациями, расчеты с которой будут производиться безналичным способом, например, закуп или отгрузка какого-либо товара юридическим лицам, то без счета никуда, так как не каждая организация захочет работать с ИП, перечисляя ему деньги за услуги или товары наличными, что чревато дополнительными расходами на разного рода комиссии. Если же вы занимаетесь розничными продажами или услугами и принимаете оплату наличкой, то вполне можете работать без р/сч. Где выгоднее открыть расчетный счет ИП

Информация, изложенная в данном обзоре, говорит о том, что выгоднее всего открыть расчетный счет можно в Сбербанке, Банке Тинькофф, Модульбанке и Альфа-Банке . В этих банках не только самые выгодные тарифы, но и наиболее конкурентоспособный функционал и возможности онлайн-банка.

Какие банки открывают расчетный счет бесплатно

Бесплатно открывают расчетный счет следующие банки: Сбербанк, Тинькофф, Альфа-Банк , Модульбанк, Точка , Открытие, Райффайзен, ВТБ (по акции, уточняйте у менеджеров). Речь идет о банках, рассмотренных в рамках данного обзора. Наверняка есть масса других банков, в которых можно открыть р/сч бесплатно, цель статьи была другая, а, именно, проанализировать самые надежные и функциональные банки на предмет того, в каком банке открыть расчетный счет выгоднее всего.

Причины отказа в открытии счета

Если вам отказали в открытии расчетного счета, то это могло произойти по одной из следующих причин:

• Неблагонадежная репутация. Возможно вы попали в черный список банка или черный список Росфинмониторинга (террористы и их пособники), с которым банки сверяются при анализе клиента. Попасть в список неблагонадежных клиентов можно за просрочки или неуплату кредита, в том числе оформленного на физ.лицо, За открытие слишком большого количества счетов, а также за блокировку счета в каком-либо банке, например, за неуплату налогов, алиментов, каких-либо штрафов.
• Проблемы с документами. Это мелочь, по сравнению с неблагонадежной репутацией, потому как проблемы с документами исправить легко, а вот исправить свою репутацию гораздо сложнее. Банк может отказать, если вы допустили какую-то ошибку в заявке или забыли предоставить какой-либо документ или его копию, и т.д.
• Недостоверная информация. После заполнения анкеты-заявки и предоставления комплекта документов, служба безопасности банка обязательно будет проводить проверку. В случае, если вы предоставили недостоверную информацию, вам могут отказать в открытии р/сч.
• Проблемы с налоговой или другими гос.органами. Если вы не платите налоги, страховые взносы, пошлины и прочие важные платежи, то это может стать причиной отказа банка.
• Жертва статистики, или попытка услужить ЦБ РФ. Это редкая причина, тем не менее она имеет место быть. Дело в том, что в связи с массовой зачисткой банковского сектора, все банки стараются четко следовать всем рекомендациям . Ежегодно каждый банк отчитывается в ЦБ, в том числе и по проценту отказов в открытии р/сч. Если процент отказа будет нулевым, то это может вызвать лишние вопросы регулятора к банку, чего стараются избегать топ-менеджеры. Поэтому, вы вполне можете стать жертвой статистики. Отчаиваться не нужно, если вам отказали в одном банке – идите в другой, если отказывают и там, вероятно причина не в статистике, а в чем-то другом.

Может ли ИП иметь несколько расчетных счетов в разных банках?

Закон никак не ограничивает предпринимателя в этом плане, вы можете открывать любое количество счетов в любом банке и любом регионе. Если вы ведете активную деятельность, то это может быть даже полезным. Если вдруг финансовый мониторинг банка посчитает ваши операции сомнительными и решит заблокировать счет, то пока идут разбирательства весьма кстати придется другой счет, открытый в другом банке, которым вы можете воспользоваться для срочных расчетов с контрагентами.

Какие документы нужны для открытия расчетного счета?

В большинстве банков для открытия расчетного счета вам достаточно будет предъявить паспорт и ИНН. Тем не менее, банк по своему усмотрению может потребовать от вас какие-либо другие документы, например, нотариально заверенную карточку с образцами подписей, свидетельство о регистрации ИП, выписку из ЕГРИП, лицензии, необходимые для осуществления деятельности ИП. Точный список документов всегда лучше узнать на сайте или по телефону интересующего вас банка.

Какие банки не закрывают счета?

Таких банков не существует, потому как все банки находятся под контролем Центрального Банка России, а у того, в свою очередь, есть законы и нормативы. Одним из них является Закон противодействия финансирования терроризма и отмывания денежных средств. Есть предприниматели, которые ведут нечестный бизнес и обналичивают , как через ИП-однодневки, так и через ООО-однодневки. Поэтому если ваши операции подпадут под контроль финансового мониторинга и покажутся подозрительными, то ваш счет заблокируют.